Explicamos o que é uma linha de crédito e algumas de suas características. Além disso, sua diferença com um empréstimo.
O que é uma linha de crédito?
É conhecida como uma linha de crédito uma ferramenta de crédito oferecido a governos, empresas ou pessoas físicas por bancos ou consórcios financeiros, em que é previamente estipulado um valor total que é disponibilizado ao solicitante, geralmente em conta bancária ou algum instrumento financeiro, do qual os recursos podem ser disponibilizados até atingir o topo .
A linha de crédito tem a virtude de que os juros são pagos apenas pelo valor sacado e não pelo total do empréstimo contratado.
Muitas vezes, estes tipos de instrumentos financeiros requerem colaterais: um ativo que serve de garantia ao pagamento de dinheiro e que funciona como garantia de acesso ao crédito. Isso porque junto com o capital emprestado, o requerente deve devolver juros e comissões estipuladas, e tudo em um determinado período de tempo e com certa periodicidade.
No banco comum, as linhas de crédito são conhecidas como contas de crédito y muitas vezes funcionam como um apoio de crédito a contas à ordem ou à ordem. Desta forma, se o titular da conta passar um cheque ou efetuar um pagamento e o seu saldo não for suficiente para cobrir o valor solicitado, o cheque não é devolvido ou a transação é rejeitada, mas é coberta com dinheiro da linha de crédito. que deve então ser pago ao banco de acordo com condições específicas; um pouco como o uso de cartões de crédito.
Veja também: Crédito bancário
Diferenças entre linha de crédito e empréstimo
Embora empréstimos e linhas de crédito sejam formas de passivo, ou seja, formas de emprestar dinheiro, existem diferenças importantes entre os dois conceitos, como as seguintes:
- Entrega de dinheiro. Na maioria dos empréstimos, o requerente recebe um valor determinado ou solicitado no momento da sua solicitação, sob o compromisso de pagar o valor solicitado acrescido de juros e comissões, de acordo com um prazo e uma periodicidade de pagamento. Na linha de crédito, por outro lado, é estabelecido um limite máximo de dinheiro e o solicitante é emprestado o quanto quiser (abaixo do limite, obviamente) e os juros e comissões são cobrados apenas pelo valor sacado, não pelo totalmente acordado.
- Dinheiro de volta. Tal como no ponto anterior, os empréstimos são cobrados integralmente no vencimento, salvo se tiver havido amortização prévia; enquanto as linhas de crédito cobram o saldo solicitado no momento do vencimento, que pode ser bem inferior ao limite máximo estabelecido.
- Taxa de juros. O valor cobrado pelos juros de um empréstimo é sempre menor do que o estabelecido para as linhas de crédito. Além disso, em muitas linhas de crédito, deve-se pagar uma comissão de serviço pelo valor ainda não solicitado, para garantir sua disponibilidade.
- Renovación. As linhas de crédito podem ser renovadas quantas vezes desejar, desde que a instituição emissora do crédito o garanta; enquanto os empréstimos não podem ser prorrogados ou renovados: devem ser pagos no final do prazo fixado, podendo em qualquer caso ser pagos com dinheiro proveniente de um novo empréstimo que venha a substituí-lo.